Выпуск и обслуживание кредитных карт, сфера кредитования — основная сфера деятельности банка «Авангард».
Головной офис компании находится в Москве.
«Авангард» вошёл в рейтинг лучших банков мира The World’s Best Banks 2020 по версии журнала Forbes и занял шестое место среди российских коммерческих банков.
Обзор рынка
ПАО АКБ «АВАНГАРД» находится и осуществляет деятельность в России, соответственно, активы тоже здесь.
В РФ ведётся жесткий контроль за банками, огромное число банков прекращает свою деятельность.
На начало 2020 г. количество кредитных организаций в России достигло исторического минимума и составило 402, с учётом отзыва лицензий, а также ликвидаций и присоединения к другим банкам. Из-за пандемии коронавируса и ухудшения экономической ситуации в стране в 2020 г., вследствие введения жёстких ограничительных мер, количество действующих банков продолжило сокращаться и на 1 сентября составило 378 организаций.
По данным Банка России, совокупные активы банковского сектора страны на начало 2020 г. составили рекордные 96,58 трлн руб., что соответствует 87,8% от ВВП. При этом на банки из топ-5 приходится 61,3% всех активов банковского сектора на 1 сентября 2020 г.
10,98 трлн руб. — рекордный показатель собственных средств банков.
Обзор бизнеса
ПАО АКБ «АВАНГАРД» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, является одним из крупнейших участников рынка банковских услуг в России и членом Московского банковского союза (МБС).
В регионах находится 300 офисов, расположенных в 75 городах по всей стране. Банк является ключевым активом для крупной промышленно-финансовой группы, которая имеет в составе предприятия аграрно-промышленного сектора, а также финансовые и инвестиционные компании.
Основными направлениями деятельности, на которые приходится 73,5% всех доходов банка «Авангард», являются услуги кредитования, операции с иностранной валютой, а также оказание прочих банковских услуг физическим и юридическим лицам. Кроме того, в 2019 г. банк получил 17,5% выручки в виде дополнительного дохода от операций с ценными бумагами.
Свыше 100 тыс. корпоративных клиентов — за 2019 год, а комиссионные доходы от данного направления принесли рекордные 6 млрд руб.
Банк развивает собственный проект «Авангард Интернет-банк», который интегрирован с основными и наиболее популярными бухгалтерскими сервисами: «1С: Предприятие», «Моё дело», «Контур. Эльба» и «Контур. Бухгалтерия». Для обеспечения комфорта и удобства использования существуют мобильные версии.
Розничный клиентский портфель ПАО АКБ «АВАНГАРД» насчитывает около 1 млн частных клиентов. Банковские кредиты — основная сфера деятельности направления. За 2019 г. объём эмиссии банковских карт составил 4,9 млн штук, что на 10% больше, чем за 2018 г.
Помимо обслуживания физических и юридических лиц, банк «Авангард» совершает операции на финансовых рынках и управляет портфелем ценных бумаг и долговых обязательств эмитентов из различных отраслей экономики. На 1 января 2020 г. общий объём портфеля ценных бумаг ПАО АКБ «АВАНГАРД» составил 29,7 млрд руб.
Частью банковской деятельности является совершение наиболее распространённых финансовых операций: аккредитивы, инкассо, а также все виды банковских гарантий, в том числе в пользу налоговых и таможенных органов, государственных и муниципальных организаций.
Основатель и председатель совета директоров Кирилл Вадимович Миновалов является контролирующим акционером банка. Он владеет 99,3% акций через подконтрольную компанию ООО «АЛЬКОР ХОЛДИНГ ГРУПП».
Прочим акционерам принадлежит менее 1% акций ПАО АКБ «АВАНГАРД».
Финансовые показатели (по МСФО)
Динамика активов
Активы банка идут на спад и по итогам 2019 г. составили 120,1 млрд руб., что является многолетним минимумом.
Капитал и обязательства
С капиталом наблюдается положительная динамика, с 2017 г. и по итогам 2019 г. достиг рекордных 28,4 млрд руб. Обязательства, наоборот, сокращаются и составили 91,7 млрд руб. в 2019 г.
Чистые процентные доходы
Чистые процентные доходы показывают отрицательную динамику на фоне снижения процентной ставки Центробанка.
Чистые комиссионные доходы
Чистые комиссионные доходы, по сравнению с процентными доходами, показывают положительную динамику и составили рекордные 7,2 млрд руб. по итогам 2019 г.
Чистая и операционная прибыль
Операционная прибыль демонстрирует растущую динамику, а чистая прибыль стагнирует.
Денежный поток
Показатели денежного потока стагнируют после падения по итогам 2017 г. За 2019 год банк зафиксировал отрицательный операционный денежный поток по результатам своей деятельности.
История дивидендных выплат
Дивидендная политика банка утверждена советом директоров в марте 2020 г. В соответствии с документом при определении размера будущих дивидендных выплат учитываются размер прибыли, потребности в капитале для реализации собственной стратегии, интересы акционеров, а также общие экономические факторы, влияющие на деятельность банка. АКБ «АВАНГАРД» стабильно выплачивает дивиденды с 2018 г.
Основные риски для миноритарных акционеров:
- Экономика в России, да и в мире.
- Падение доходов населения, как следствие – невыплата кредитов.
- Волатильность на финансовых рынках и убытки от работы с ценными бумагами.
- Необходимость сохранять достаточность капитала, чтобы соответствовать требованиям Банка России.
- Ужесточение контроля за деятельностью банка и отзыв банковской лицензии.
- Огромная конкуренция.
- Просчёты менеджеров и плохая инвестиционная программа.
- Недружественные действия со стороны контролирующего акционера.
