ПАО «Сбербанк России» — самый большой банк не только в Российской Федерации, но и в Восточной и Центральной Европе. 30% банковских активов России сосредоточены в «Сбербанке». 14 тыс. офисов компании работают почти во всех регионах. В 22 странах имеются представительства, в том числе в Соединенных Штатах и Англии.
Обзор компании
Более 150 млн человек пользуются услугами «Сбербанка» по всему миру. Из них 2,4 млн — корпоративные клиенты, а 43 млн получают на карту «Сбербанка» заплату или пенсию.
На банк приходится 56% ипотечного рынка РФ. Он выдает больше всего кредитов, а сумма вкладов превышает этот показатель в других банках.
«Сбербанк» ежегодно выпускает все больше кредитных и дебетовых карт. Для корпоративных клиентов есть специальные предложения, которые помогают развивать малый бизнес.
Дочерние организации:
- АО «Сбербанк Управление Активами». Крупные НПФ, ПИФы, страховые компании, частные инвесторы и государство доверяют этому акционерному обществу управление своими активами.
- ЗАО «Сбербанк КИБ». Специализируется на предоставлении инвестиционных банковских услуг, корпоративном субсидировании, действиях с ценными бумагами, инвестировании, документарный бизнес. Занимает лидирующие позиции на фондовом рынке.
- ООО СК «Сбербанк страхование». Обеспечивает услуги страхования собственности и жизни. Одна из самых крупных страховых организаций.
- АО «Сбербанк лизинг». По размерам портфеля входит в тройку лидеров России. Работают 40 представительств в городах Российской Федерации и стран СНГ.
- ООО «Сбербанк Капитал». Компания инвестирует капитал в недвижимость, автопром, угольную промышленность, топливно-энергетический комплекс, в сферу развития транспортной системы.
- ЗАО «Сбербанк-АСТ». Электронная площадка для организации государственных и частных аукционов.
- АО «НПФ Сбербанка». Негосударственный пенсионный фонд, услугами которого пользуются более 3 млн граждан.
- ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Разрабатывает площадки для работы с недвижимостью и ипотекой. «Домклик» — один из крупнейших его проектов по поиску и покупке недвижимости.
Компания широко применяет в работе цифровые технологии и последовательно включает в работу возможности удаленного обслуживания. Об этом говорят данные цифры (на 2018 г.):
- 61 млн клиентов пользуются интернет-банкингом;
- 30 млн — подключили СМС-сервис;
- 39 млн — используют мобильное приложение;
- 25 млн — пользуются приложением «Сбербанк-онлайн».
В инновационных лабораториях ведутся исследования по направлениям:
- искусственный интеллект;
- Blockchain;
- машинное обучение;
- робототехника;
- виртуальная и дополненная реальность;
- геймификация и автоматизация работы.
Экосистема
Развивается цифровая экосистема внутри организации по разнообразным направлениям: кибербезопасность, идентификация, телекоммуникации, финансовые технологии, облачные системы, образ жизни и другие. В планах — разработки по логистике, электронному образованию, технологии сбора данных, электронная система найма работников и прочее.
Торговые интернет-платформы «Яндекс.Маркет», «Беру» и «Bringly» — результат взаимодействия с «Яндексом». В 2018 г. 20 тыс. магазинов размещали информацию о своих товарах на «Яндекс.Маркете». Разработки проводит совместная компания, где каждому из партнеров принадлежат по 45% акций.
Еще два больших цифровых ресурса — DocDoc и «Эвотор».
DocDoc — площадка, где пользователи могут найти врача и получить некоторые другие услуги в области здравоохранения. В ее базе 2,8 тыс. больниц и 4 тыс. врачей.
«Эвотор» — интернет-платформа, предлагающая услуги онлайн-касс для руководителей малого и среднего бизнеса.
«Сбербанк» выдает кредиты в разных секторах: от торговли до нефтегазовой отрасли. Но основу кредитного пакета, а именно 32%, образуют займы частным лицам.
Структура акционерного капитала
Акционерный капитал организации распределяется следующим образом:
- 50% и 1 акция — Банк России;
- 45,64% — юридические лица (нерезиденты);
- 1,52% — юридические лица (резиденты);
- 2,84% — частные вкладчики.
Экономические показатели
С 2013 года активы ПАО «Сбербанк» растут. Только в 2016 наблюдался небольшой спад.
Капитал увеличивается хорошими темпами. Обязательства остаются на высоком уровне, но это типично для банковского дела.
Выручка компании ежегодно увеличивается.
Показатели чистой прибыли в 2014-2015 гг. демонстрировали отрицательную динамику, но затем начали стремительно расти и превысили 830 млрд рублей в год.
Денежный поток стабильно увеличивается.
И обычные, и привилегированные акционеры регулярно получают дивиденды. К 2020 году в планах довести дивидендные выплаты до 50% от чистой прибыли. В 2017 г. это значение составило 36%.
Главные опасности для вкладчиков
К ним относятся:
- Вероятность введения штрафных мер воздействия от западных стран в отношении самого банка, банковского сектора или государственного долга Российской Федерации.
- Возможность экономических кризисов в мире, что чревато сокращением средств и капитала, уменьшением кредитного портфеля.
- Вероятность ошибок при принятии стратегических решений. Банковский сектор быстро меняется и отличается большой конкуренцией. В таких условиях необходимо действовать быстро и не допускать неэффективных инвестиций.
- Опасность кибератак. Компании приходится постоянно работать над тем, чтобы обезопасить собственные данные и данные клиентов.
